Económico

Casi la mitad de los jóvenes no se dan cuenta de que comprar ahora y pagar después puede endeudarlos

Casi la mitad de las personas entre 18 y 34 años no saben que los prestamistas compran ahora y pagan después pueden agregar tarifas por pagos atrasados, afirma una investigación.

Alrededor del 46 por ciento de los jóvenes dijeron que no sabían que podían endeudarse utilizando productos BNPL, en comparación con el 35 por ciento en promedio.

El estudio del prestamista Creditspring también reveló que los productos BNPL son ahora la segunda forma más común de endeudamiento entre la generación más joven.

Préstamo: los productos Compre ahora y pague después permiten a los usuarios dividir los pagos en cuotas, pero pueden hacer que acumulen deudas.

Si bien las tarjetas de crédito siguen siendo la forma más popular de endeudamiento entre los adultos jóvenes, con un 19 por ciento contratando estos productos, el 15 por ciento de las personas entre 18 y 34 años dijeron que habían contratado productos BNPL por primera vez desde agosto del año pasado.

Esto se compara con el 13 por ciento entre las personas de 35 a 54 años, mientras que entre los mayores de 55 años, sólo el cuatro por ciento había comenzado a utilizar estos productos en los últimos seis meses.

Los jóvenes son, con diferencia, los mayores usuarios de los servicios de BNPL: el 36 por ciento de las personas entre 18 y 34 años ya utilizan estos productos al menos una vez al mes, en comparación con sólo el 20 por ciento de las personas entre 35 y 54 años.

Neil Kadagathur, director ejecutivo y cofundador de Creditspring, dijo: ‘El Reino Unido está sentado sobre una bomba de tiempo de BNPL: millones de jóvenes, sin saberlo, están poniendo en riesgo su futuro financiero al acumular deuda de BNPL.

‘Existe una enorme brecha de conocimiento en lo que respecta a BNPL; esto se debe a que los prestamistas continúan ofreciendo falta de transparencia, términos de pago confusos y costos ocultos. Los prestamistas del BNPL deben dar un paso al frente y asumir la responsabilidad de abordar los conceptos erróneos que todavía existen sobre los riesgos del uso de estos productos”, afirmó Kadagathur.

Los productos Compre ahora y pague después permiten a los usuarios obtener un préstamo para una compra específica, que luego se reembolsa en cuotas. A menudo, estos productos ofrecen un préstamo sin intereses durante un período inicial.

Sin embargo, estos productos no están regulados y los proveedores generalmente no realizan verificaciones de crédito a los usuarios, lo que significa que aquellos que ya son financieramente vulnerables pueden encontrarse acumulando aún más deudas debido a los altos intereses que se les cobran si no pagan el devolución del dinero a tiempo.

La falta de regulación de estos productos también significa que los usuarios no pueden quejarse ante el Defensor del Pueblo Financiero, algo de lo que un enorme 88 por ciento de los jóvenes no se da cuenta.

Mientras tanto, una quinta parte de los jóvenes no sabe que el BNPL no está regulado en absoluto.

Con el inicio de la pandemia de Covid y la crisis del costo de vida, BNPL se ha convertido en una opción cada vez más popular, especialmente entre las generaciones más jóvenes, con productos como Klarna y Clearpay liderando la industria.

Sin embargo, en muchos casos, quienes utilizan estos productos no son conscientes de que están pidiendo dinero prestado de forma similar a como utilizan una tarjeta de crédito.

Sólo el 37 por ciento de los jóvenes dicen que pueden pagar sus deudas BNPL sin problemas, en comparación con el 60 por ciento de los que tienen entre 35 y 54 años.

La organización benéfica de deuda StepChange ha advertido que aquellos con deudas de BNPL tienen tres veces más probabilidades de tener problemas de deuda en comparación con el adulto promedio del Reino Unido.

El jefe de comunicaciones de StepChange, Simon Trevethick, dijo: ‘Nuestra investigación revela un cruce preocupante entre el uso de BNPL y las dificultades financieras, pero también que el uso de BNPL se está volviendo mucho más común.

‘Dado que los costos de vida presionan los presupuestos familiares, existe la preocupación de que la gente dependa de créditos como BNPL para llegar a fin de mes, lo que presenta un riesgo mayor ya que no está regulado de la misma manera que otros tipos de crédito al consumo.

‘Como el BNPL sigue sin estar regulado, hay una falta de coherencia en todo el sector, lo que significa que los controles de asequibilidad pueden ser irregulares, al igual que la comprensión del consumidor.

“Las personas más jóvenes que pueden tener menos experiencia financiera pueden ser más vulnerables a caer en deudas problemáticas después de utilizar BNPL, especialmente porque en las cajas no siempre está claro que BNPL es una forma de endeudamiento.”

Kadagathur añadió: ‘La regulación del BNPL es absolutamente esencial y no llegará lo suficientemente pronto.

‘Los planes para controlar el mercado BNPL se han retrasado demasiado, lo que ha provocado una mayor confusión y, en última instancia, castigado a los prestatarios. El regulador debe impulsar esta legislación tan necesaria como prioridad”.

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  • Source of information and images “dailymail

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