Económico

La crisis del margen de beneficio bancario continuará a medida que los clientes cambien sus depósitos

Nathan Zaia, analista senior de acciones de Morningstar, dijo que los cuatro grandes bancos estaban generando rendimientos decentes, pero que el crecimiento del crédito se mantuvo en un dígito bajo y que sus márgenes seguían siendo reducidos. “En la próxima serie de resultados los márgenes seguirán cayendo para los principales bancos”, afirmó.

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Zaia dijo que la presión sobre los márgenes provino de una fuerte competencia tanto en hipotecas como en depósitos.

“La competencia hipotecaria seguirá siendo un factor”, afirmó, mirando hacia la próxima serie de resultados bancarios. “Y creo que todavía veremos un poco más de cambios en el lado de los depósitos desde las cuentas de transacciones hacia depósitos de clientes con intereses más altos”.

En febrero, los depósitos de los hogares australianos crecieron 6.200 millones de dólares hasta alcanzar un nivel récord de 1,46 billones de dólares. Desde el comienzo del ciclo de subidas de tipos de interés por parte del Banco de la Reserva de Australia, los depósitos de los hogares han aumentado más del 15 por ciento según RateCity.

Los depósitos de los hogares son una fuente importante de financiación para los bancos, pero son más caros en relación con otros tipos de financiación, incluido el Servicio de Financiamiento a Plazo (TFF, por sus siglas en inglés), que ofreció financiación de bajo costo a los bancos en respuesta a la pandemia, y se espera que sea pagado en julio.

Si bien la competencia hipotecaria se ha mantenido relativamente intensa, Zaia dijo que en algún momento probablemente se suavizaría, especialmente porque los bancos regionales más pequeños como Bendigo y Adelaide Bank y Bank of Queensland han luchado por hacer crecer sus carteras de préstamos hipotecarios en línea con el mercado.

Los pagos atrasados ​​–un indicador del estrés de los prestatarios– siguen siendo inferiores a los niveles anteriores a la COVID.

Los pagos atrasados ​​–un indicador del estrés de los prestatarios– siguen siendo inferiores a los niveles anteriores a la COVID.Crédito: Peter Rae

“No creo que la competencia en materia de préstamos hipotecarios haya empeorado”, afirmó. “Pero creo que en algún momento veremos disminuir el nivel de competitividad en las hipotecas”.

Zaia dijo que los bancos más pequeños en general estaban pasando por momentos más difíciles en comparación con los bancos más grandes.

“Sus rendimientos sobre el capital siempre han sido más bajos”, dijo. “Pero en este período en el que los márgenes se han reducido, están por debajo de lo que creemos que es razonable para los accionistas”.

Zaia dijo que los pagos atrasados ​​-un indicador del estrés de los prestatarios- seguían siendo inferiores a los niveles anteriores a la COVID como resultado de las reservas de efectivo ahorradas por los hogares durante la pandemia, el bajo desempleo y los fuertes precios de la vivienda, pero que los atrasos estaban aumentando.

“Yo esperaría que los atrasos se normalicen en algún momento”, dijo. “La gente está recortando el gasto para poder pagar sus préstamos, pero eso no es sostenible para siempre”.

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  • Source of information and images “brisbanetimes”

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